¿ QUE SON LAS EMPRESAS DE TECNOLOGÍA FINANCIERA (FINTECH) ?
Son empresas de tecnología financiera ” financial technology ” que ofrecen servicios y productos financieros mediante la web, redes sociales o aplicaciones para mobiles.
¿ CUALES SERVICIOS OFRECEN LAS FINTECH ?
- Pagos.
- Remesas.
- Prestamos.
- Gestión de finanzas empresariales y personales.
- Financiamiento de proyectos (crowdfunding).
- Gestión de inversiones.
- Seguros.
- Educacion financiera y de ahorro.
- Soluciones de scoring, fraude e identidad.
- Mercados y trading.
¿CUALES SON ALGUNAS EMPRESAS FINTECH EN MEXICO?
- CLIP. Tramita pagos con tarjeta a traves de celulares y tablets.
- PRESTADERO. Fondear proyectos.
- VISOOR. Contabilidad y pagos de impuestos.
- KUBO FINANCIERO. Inversion y acceso a créditos.
- CONECKTA. Procesal pagos electronicos.
- SR PAGO. Transferencias de dinero en la web, telefonos y tablets.
- Otras…
¿ SON LEGALES LAS EMPRESAS FINTECH EN MEXICO ?
Son legales, y se han emitido lineamientos legales para su debido funcionamiento y control legal.
- El 9 de marzo del 2018, se publico en el DOF la legislacion para regular las ITF o Ley de Instituciones de Tecnología Financiera. Ver ley.
- De igual manera, el 10 de septiembre del 2018 se publicaron las disposiciones de caracter general ordenadas en el articulo 58 de la Ley para regulas las Instituciones de Tecnología Financiera, emitidas por la SHCP. Ver disposiciones.
Las empresas extranjeras que dan servicios fintech en internet dentro de Mexico o sus efectos financieros se realizan dentro de la republica mexicana, estan sujetas a las leyes de México y deben reunir los requisitos legales.
Todo ello para evitar las practicas de lavado de dinero (dinero de procedencia ilícita ) y para evitar el financiamiento al terrorismo.
¿ QUE HACER LEGALMENTE CONTRA UNA FINTECH ?
- Inicialmente, ante un problema legal generado dentro de una fintech, debemos acudir en via de queja, y denuncia ante la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y dar seguimiento puntual a las indicaciones de tales autoridades publicas.
- Promover en su momento, un juicio civil o mercantil para exigir el pago de daños y perjuicios, el cumplimiento de obligaciones, y el resarcimiento de derechos.
- Procedimientos administrativos que contemple la ley para el caso concreto.
- Denuncias penales para evitar involucramiento en delitos relacionados a operaciones con recursos de procedencia ilícita (delincuencia organizada) o financiamiento al terrorismo.
- Arbitrajes ante la propia FINTECH.
- Otros recursos legales.