LEGISLACION RELACIONADA CON LAS FINTECH O INSTITUCIONES DE TECNOLOGIA FINANCIERA.
Las fintech en Mexico o ITF se regulan bajo los siguientes ordenamientos legales:
- LA LEY PARA REGULAR LAS INSTITUCIONES DE TECNOLOGIA FINANCIERA.
- LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO.
- LA LEY DEL MERCADO DE VALORES.
- LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DE CREDITO.
- LEY PARA LA TRANSPARENCIA Y ORDENAMIENTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS.
- LA LEY PARA REGULAR LAS SOCIEDADES DE INFORMACION CREDITICIA.
- LEY DE PROTECCION Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS FINANCIEROS.
- LA LEY PARA REGULAR LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS.
- LEY DE LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES.
- LA LEY FEDERAL PARA LA PREVENCION E IDENTIFICACION DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILICITA.
AUTORIDADES PUBLICAS RELACIONADAS CON EL FUNCIONAMIENTO DE LAS FINTECH EN MEXICO.
- SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO.
- COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES. CNBV
- EL BANCO DE MEXICO.
- COMISION NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS.
- COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO. CONSAR.
- COMISION NACIONAL PARA LA PROTECCION Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS. CONDUSEF.
- COMITE INTERINSTITUCIONAL ( SHyCP, BANCO DE MEXICO y CNBV ).
DISPOSICIONES GENERALES QUE REFIEREN EL ARTICULO 58 DE LA LEY PARA REGULAR LAS INSTITUCIONES DE TECNOLOGIA FINANCIERA EXPEDIDAS POR LA SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO.
CONTINUA CUARTA SECCION.
CONTINUA QUINTA SECCION.
DISPOSICIONES DE CONSUSEF PARA LAS ITF (D.O.F. 9/JUL/2019). VER PUBLICACION OFICIAL.
REQUISITOS PARA OPERAR COMO FINTECH EN MEXICO.
- AUTORIZACION OTORGADA POR LA CNBV y EL COMITE INTERINSTITUCIONAL
- TENER EN SU DENOMINACION CUALQUIERA DE LAS SIGUIENTES EXPRESIONES: “institucion de tecnología financiera”, “ITF”, “institucion de financiamiento colectivo”, “institución de fondos de pago electrónico” o ideas semejantes en otro idioma que correspondan a ellas.
SUSPENSION Y REVOCACION DE LA AUTORIZACION PARA OPERAR UNA INSTITUCION DE TECNOLOGIA FINANCIERA o FINTECH.
SUSPENSION:
- No cuenten con las infraestructura necesarios.
- Sus operaciones no cumplan los requisitos legales.
- Conflicto de intereses.
- Incumplan las disposiciones generales que emita el Banco de Mexico.
REVOCACION DE LA AUTORIZACION.
- Si no mantiene el capital minimo.
- Suspende o abandona sus actividades por un plazo superior a un año.
- Procedimiento de disolución, liquidación o quiebra.
- Si no lleva las actividades autorizadas.
- No inicia operaciones dentro de seis meses de su autorizacion.
- Reincide en la violacion a las observaciones y acciones de la CNBV o BANCO DE MEXICO.
- Si lo solicita la ITF.
ASOCIACIONES GREMIALES DE LAS FINTECH EN MEXICO.
Las instituciones de tecnologia financiera podrán constituirse en asociaciones gremiales.
GRUPO DE INNOVACION FINANCIERA.
Es un organo de consulta, asesoria y coordinacion para el intercambio de ideas en tecnología financiera.
PROTECCION A LAS FINTECH EN CASO DE ADEUDOS.
Conforme al articulo 14 de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, el adeudo certificado por el Contador Publico autorizado por la ITF serán títulos ejecutivos.
REQUISITOS DEL CERTIFICADO CONTABLE DE LA EMPRESA IFT.
- Nombre del cliente.
- Fecha del contrato origen.
- Movimientos realizados desde un año anterior del ultimo pago.
- Nombre y Firma del Contador Publico.
SANCIONES EN MATERIA DE FINTECH O TECNOLOGIA FINANCIERA.
Se sancionará a las empresas de tecnología financiera cuando:
- Sus actos vulneren las disposiciones legales y reglamentarias.
- Se realicen sus actos fuera de las autorizaciones definitivas o temporales.
RECURSOS ADMINISTRATIVOS CONTRA LA IMPOSICION DE SANCIONES.
RECURSO DE REVISION
Contra resoluciones de las autoridades financieras y las Comisiones Supervisoras.
RECURSO DE RECONSIDERACION.
Contra resoluciones del BANCO DE MEXICO.
DELITOS.
DELITOS PARA LA PROTECCION DEL PATRIMONIO DE LOS CLIENTES DE LAS ITF Y DE LAS SOCIEDADES AUTORIZADAS PARA OPERAR CON MODELOS NOVEDOSOS.
- Utilice, obtenga, transfiera, disponga de los recursos, fondos de pago electronico o activos virtuales de los clientes.
- Disponga de los recursos de una ITF.
- Desvien los recursos, fondos de pago o activos virtuales de sus clientes.
- Utilice o divulguen informacion financiera confidencial de sus clientes.
- Otros.
DELITOS CONTRA LA ADECUADA OPERACION DE LAS ITF O DE LAS EMPRESAS AUTORIZADAS PARA OPERAR CON MODELOS NOVEDOSOS.
- Desempeñe sus funciones estando removido o suspendido.
- Lleve a cabo operaciones reservadas para las Instituciones de Tecnología Financiera.
- Proporcione informacion falsa a la autoridad financiera.
- Destruya, modifique los sistemas de registro contable o la documentacion que de origen a los asientos contables.
- Se ostente como ITF sin serlo.
- Otros.
DELITOS PARA LA PROTECCION DEL PATRIMONIO DE LA ITF Y DE LAS SOCIEDADES AUTORIZADAS PARA OPERAR CON MODELOS NOVEDOSOS.
- Suplante la identidad de alguna institucion de tecnologia financiera.
- Utilice una identidad falsa o suplantada.
- Acceda a los equipos o medios electronicos sin causa legitima o autorizacion.
- Obtenga, extraiga o desvie recursos de pago electronico o activos virtuales.
- Otros.
https://youtu.be/HH7BOahzleU
CUALES SERVICIOS DAN LAS INSTITUCIONES DE TECNOLOGIA FINANCIERA o FINTECH.
- Pagos y remesas.
- Prestamos.
- Gestion de finanzas de empresas.
- Gestion de finanzas personales.
- Financiar proyecto o crowdfunding.
- Gestion de inversiones.
- Seguros.
- Educacion financiera y ahorro.
- Soluciones de Scoring, identidad y fraude.
- Trading y mercados.
- Modelos novedosos. Sistemas financieros distintos a los existentes.
LAS CRIPTOMONEDAS.
Es un medio de pago que se almacena en forma electronica. Se almacena en block change (Base de datos publica descentralizada que mantiene un registro permanente de transacciones digitales.
Todo comienza con las ICO (initial coin offering) Ofertas Iniciales de Moneda. Los participantes aportan una cantidad para obtener el derecho de hacer transacciones en esa plataforma inicial. Lo anterior es riesgoso.
https://youtu.be/n6j3BAa9lno
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