¿ COMO DEFENDERSE DE LA FINANCIERAS ?

¿ CUALES SON LAS ESTRATEGIAS MAS COMUNES PARA ENFRENTAR LAS DEUDAS Y TENER UNA DEFENSA ANTE LA COBRANZA DE FINANCIERA O DE PRESTAMOS ?

Dentro de la consulta jurídica infinidad de personas desean saber como actuar ante los despacho de cobranza de financieras.

Existen varias precauciones que debes tener:

  • El convenio o reestructura debe realizarse con la financiera y no con el despacho de cobranza. ( No entregues dinero al despacho). Hasta que se haya realizado el convenio de pagos o reestructura. Algunas personas han pagado dinero a los despachos de cobranza y la deuda continua.
  • Si un despacho te solicita que hagas depositos en una cuenta bancaria o de dinero en efectivo posiblemente se trate de un fraude.
  • Las quitas o condonaciones afectan tu historial crediticio para futuros prestamos.
  • La reparadoras de crédito no van a solucionar tu problema solo van a ser intermediarios con la financiera y tendrás que pagar por sus servicios.

Los despacho de cobranza deben cumplir los siguientes lineamientos, de acuerdo a la CONDUSEF:

  1. El convenio debe realizarse por escrito, sea de pago, reestructuración de los créditos o financiamientos, estableciendo términos y condiciones, de la que se aprecie la oferta, descuento, condonacion o quita, y demas condiciones.
  2. Señalar el importe a pagar, con desgloce del monto principal, accesorios como ordinarios y moratoris, o cualquier otro costo o pago por el incumplimiento.
  3. Especificar si el objetivo del contrato o convenio será para finiquitar o solo es un pago parcial del adeudo.
  4. Indicar el numero de cuenta del cliente ante la entidad financiera y el número de crédito y demas datos que identifiquen el credito o prestamo de que se trate.

usura

PORTAL DE PRESTADORES DE SERVICIOS FINANCIEROS DE LA CONDUSEF.

BURO DE ENTIDADES FINANCIERAS. BUSCA AQUÍ.

Es necesario saber si la empresa con la que tienes el credito es realmente una entidad financiera o una empresa comercial. Las quejas contra las primeras es ante la CONDUSEF y las segundas ante la PROFECO.

ANTE TU PRIMER CONTACTO CON EL DESPACHO DE COBRANZA.

El deudor debe analizar los siguientes aspectos:

  1. Nombre, denominacion o razon social del despacho de cobranza y la persona encargada.
  2. Domicilio, teléfono y nombra de las personas responsables de la cobranza.
  3. Entidad financiera que otorgó el crédito.
  4. Contrato motivo del adeudo.
  5. Monto del adeudo y fecha de los cálculos.
  6. Condiciones para liquidar adeudo.
  7. Domicilio, email y telefono de la unidad administrativa de la entidad financiera que recibirá quejas por mala cobranza.
  8. Que los pagos solo podrán ser realizados a la entidad financiera.

 

CONSULTA SI EL DESPACHO DE COBRANZA ESTA REGISTRADO ANTE EL GOBIERNO.

 

Ingresa al REDECO de la CONDUSEF (REGISTRO DE DESPACHOS DE COBRANZA). Haz tu búsqueda aquí

PRESENTA TU QUEJA ANTE LA CONDUSEF CONTRA LAS ENTIDADES FINANCIERAS Y SUS DESPACHOS DE COBRANZA.

Ten en cuenta que las quejas deben hacerse contra las entidades financieras, por ello, las quejas sobre adeudos con empresas comerciales como SEARS, LIVERPOOL, NEXTEL, TELCEL, DISH, PALACIO DE HIERRO, FABRICAS DE FRANCIA, etc. deben realizarse ante la PROFECO.

REDACTA TU QUEJA EN CONDUSEF. Hazlo ahora.

OTRAS OPCIONES DE DEFENSA CONTRA FINANCIERAS:

Puedes hacer un ofrecimiento de pago seguido de su consignación de la suerte principal y accesorios para el caso de que se realice un embargo cuentes con alguna defensa de pago oportuno.

MODELO DE OFRECIMIENTO DE PAGO SEGUIDO DE SU CONSIGNACION.

MUCHOS DESPACHOS DE COBRANZA ENVIAN REQUERIMIENTOS A LOS DOMICILIOS DE LOS DEUDORES, PERO SON SOLO AMENAZAS.

Te mostramos algunos ejemplos de requerimientos indebidos:

SI DESEAS QUE TE AUXILIEMOS CON TU ADEUDO ANTE FINANCIERAS Y DESPACHOS DE COBRANZA RELLENA EL SIGUIENTE FORMULARIO.

OTROS TEMAS LEGALES:

¿COMO SE COBRA UN PAGARE?

El pagare. Manera de llenarlos fácilmente.

¿ Que es un pagare?

Es un documento mercantil muy utilizado en la vida diaria. El pagare se firma por el deudor a favor del acreedor para garantizar el pago de una cantidad de dinero.



¿Como se redacta?

La forma y el texto es el siguiente:

“                                             PAGARE UNICO.

                                               Ciudad de México, México a primero de enero del dos mil diecisiete.

Debo y pagare a JUAN GARCIA GARCIA, la cantidad de $ 10,000.00 (DIEZ MIL PESOS 00/100 M.N.), el día treinta y uno de enero del dos mil diecisiete. Valor pagadero en la ciudad de Mexico. En caso de incurrir en mora me comprometo a pagar un interés moratorio del 5% mensual, durante todo el tiempo en que permanezca  sin pagarse la suerte principal.

Nombre y datos del deudor.                     ACEPTO PAGAR AL VENCIMIENTO.

NOMBRE: PEDRO MARTÍNEZ MARTÍNEZ

DIRECCIÓN___________   ___________________

                                                                                           FIRMA Y HUELLA”.


¿Pueden hacerse los pagares a mano, en computadora, por escrito y formato de papelería?

Cabe aclarar, que cualquier forma que desee utilizarse tiene el mismo valor legal y puede redactarse en una hoja blanca, de cuaderno, etc.

De igual manera, lo importante es que tenga la fecha de elaboración. Promesa de pagar. Fecha de vencimiento. Cantidad a pagar. Interés Moratorio. Lugar de Pago. Nombre del acreedor. Datos del deudor y domicilio.

¿Cuánto tiempo tiene de vigencia?

A partir de la fecha de vencimiento tiene valor tres años para demandar la acción ejecutiva mercantil y cinco años para la acción causal.

 ¿Qué se hace con un pagare en blanco?

También, se pueden llenar los datos faltantes, pero sin faltar a la verdad. Sin embargo, se recomienda nunca firmarlo en blanco ni firmar en un papel en blanco que pueda ser utilizado para otros fines indebidos.


Modelo de pagares con instrucciones.



JURISPRUDENCIA SOBRE PAGARE.

Época: Décima Época
Registro: 2013067
Instancia: Primera Sala
Tipo de Tesis: Jurisprudencia
Fuente: Gaceta del Semanario Judicial de la Federación
Libro 36, Noviembre de 2016, Tomo II
Materia(s): Constitucional, Civil
Tesis: 1a./J. 55/2016 (10a.)
Página: 867

PAGARÉ. LO NOTORIAMENTE EXCESIVO DE LOS INTERESES ESTIPULADOS, NO EXIGE QUE TODOS LOS PARÁMETROS GUÍA O LA CONDICIÓN SUBJETIVA, DEBAN QUEDAR ACREDITADOS EN LA CALIFICACIÓN DE USURA, PARA PROCEDER A SU REDUCCIÓN PRUDENCIAL.

De acuerdo con la ejecutoria emitida en la contradicción de tesis 350/2013, que dio origen a las tesis de jurisprudencia 1a./J. 46/2014 (10a.) y 1a./J. 47/2014 (10a.), (1) de rubros: “PAGARÉ. EL ARTÍCULO 174, PÁRRAFO SEGUNDO, DE LA LEY GENERAL DE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO, PERMITE A LAS PARTES LA LIBRE CONVENCIÓN DE INTERESES CON LA LIMITANTE DE QUE LOS MISMOS NO SEAN USURARIOS. INTERPRETACIÓN CONFORME CON LA CONSTITUCIÓN [ABANDONO DE LA JURISPRUDENCIA 1a./J. 132/2012 (10a.) Y DE LA TESIS AISLADA 1a. CCLXIV/2012 (10a.)]”; y “PAGARÉ. SI EL JUZGADOR ADVIERTE QUE LA TASA DE INTERESES PACTADA CON BASE EN EL ARTÍCULO 174, PÁRRAFO SEGUNDO, DE LA LEY GENERAL DE TÍTULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO ES NOTORIAMENTE USURARIA PUEDE, DE OFICIO, REDUCIRLA PRUDENCIALMENTE.”, debe entenderse que la evaluación objetiva de lo notoriamente excesivo de los intereses, no precisa de la evidencia de todos y cada uno de los elementos que conforman los parámetros guía (tipo de relación existente entre las partes, calidad de los sujetos que intervienen en la suscripción del pagaré y si es que la actividad del acreedor se encuentra regulada; destino o finalidad del crédito; monto del crédito; plazo del crédito; existencia de garantías para el pago del crédito; tasas de interés de las instituciones bancarias para operaciones similares a las que se analizan; la variación del índice inflacionario nacional durante la vida del adeudo; las condiciones del mercado y otras cuestiones que generen convicción en el juzgador), así como el elemento subjetivo (condición de vulnerabilidad o desventaja); sino que el examen debe atender a la diversidad de combinaciones que pueden establecerse con la concurrencia de los distintos factores y particularidades del caso, que en suma deberán ser apreciados por el juzgador conforme a su libre arbitrio quien, en su caso, deberá justificar la decisión respecto a la usura de los réditos estipulados, para proceder a su reducción prudencial. Así, resulta inaceptable que la calificación de lo notoriamente excesivo de los intereses se circunscriba a la apreciación inmanente de la tasa de interés.

Contradicción de tesis 208/2015. Suscitada entre el Primer Tribunal Colegiado en Materia Civil del Séptimo Circuito, el Primer Tribunal Colegiado del Trigésimo Circuito, el Tercer Tribunal Colegiado en Materia Civil del Primer Circuito y el Tercer Tribunal Colegiado del Vigésimo Séptimo Circuito. 24 de agosto de 2016. La votación se dividió en dos partes: mayoría de cuatro votos por la competencia. Disidente: José Ramón Cossío Díaz. Mayoría de cuatro votos de los Ministros Arturo Zaldívar Lelo de Larrea, José Ramón Cossío Díaz, Jorge Mario Pardo Rebolledo, quien reservó su derecho para formular voto concurrente y Alfredo Gutiérrez Ortiz Mena. Disidente: Norma Lucía Piña Hernández, quien reservó su derecho para formular voto particular, en cuanto al fondo. Ponente: Norma Lucía Piña Hernández. Secretarios: Mauricio Omar Sanabria Contreras, Cecilia Armengol Alonso, Mario Gerardo Avante Juárez, Mireya Meléndez Almaraz, Luis Mauricio Rangel Argüelles y Mercedes Verónica Sánchez Miguez.

Tesis y/o criterios contendientes:

El Tercer Tribunal Colegiado en Materia Civil del Primer Circuito, al resolver el juicio de amparo directo 401/2014, con la tesis aislada I.3o.C.189 C (10a.), de rubro: “INTERESES USURARIOS. EL ELEMENTO NOTORIEDAD RESULTA INDISPENSABLE PARA LA PROCEDENCIA DE LA REDUCCIÓN OFICIOSA DE LOS PACTADOS.”, visible en el Semanario Judicial de la Federación del viernes 10 de abril de 2015 a las 9:30 horas y en la Gaceta del Semanario Judicial de la Federación, Décima Época, Libro 17, Tomo II, abril de 2015, página 1738, con número de registro digital: 2008847.

El Tercer Tribunal Colegiado del Vigésimo Séptimo Circuito, al resolver los juicios de amparo directo 406/2014 y 393/2014, que dieron origen a las tesis aisladas XXVII.3o.24 C (10a.) y XXVII.3o. 19 C (10a.), de títulos y subtítulos: “PAGARÉ. PARA APRECIAR EL CARÁCTER USURARIO DE SU TASA DE INTERESES, NO ES NECESARIO QUE EXISTAN PRUEBAS SOBRE TODOS Y CADA UNO DE LOS PARÁMETROS OBJETIVOS DE EVALUACIÓN ENUNCIADOS EN LA JURISPRUDENCIA 1a./J. 47/2014 (10a.).” y “TASA DE INTERÉS EFECTIVA PROMEDIO PONDERADA (TEPP). AL SER UN INDICADOR ECONÓMICO QUE EL BANCO DE MÉXICO ESTABLECE PARA LAS TARJETAS DE CRÉDITO, NO PUEDE SERVIR PARA REDUCIR INTERESES USURARIOS PACTADOS POR LAS PARTES EN UN TÍTULO DE CRÉDITO, EN VIRTUD DE QUE NO SE SUSTENTA EN ELEMENTOS OBJETIVOS Y SUBJETIVOS.”, publicadas en el Semanario Judicial de la Federación del viernes 13 de marzo de 2015 a las 9:00 horas y viernes 6 de marzo de 2015 a las 9:00 horas y en la Gaceta del Semanario Judicial de la Federación, Décima Época, Libro 16, Tomo III, marzo de 2015, páginas 2443 y 2529, con números de registros digitales: 2008693 y 2008631, respectivamente.

El Primer Tribunal Colegiado en Materia Civil del Séptimo Circuito, al resolver el juicio de amparo directo 897/2014, sostuvo que no pueden calificarse como excesivos los intereses moratorios pactados en un pagaré si de las actuaciones que conforman el juicio natural no se advierten elementos probatorios que permitan calificar objetivamente el carácter notoriamente excesivo de los intereses pactados en la especie, para en su caso, calificar la tasa en cuestión como notoriamente excesiva, ni por ende, para evaluar el elemento subjetivo a partir de la apreciación sobre la existencia o no de alguna situación de vulnerabilidad o desventaja de la parte deudora, quejosa en el juicio de amparo directo, en relación con el acreedor.

Tesis de jurisprudencia 55/2016 (10a.). Aprobada por la Primera Sala de este Alto Tribunal, en sesión de fecha veintiuno de septiembre de dos mil dieciséis.

1. Las tesis jurisprudenciales 1a./J. 46/2014 (10a.) y 1a./J. 47/2014 (10a.) citadas, aparecen publicadas en el Semanario Judicial de la Federación del viernes 27 de junio de 2014 a las 9:30 horas y en la Gaceta del Semanario Judicial de la Federación, Décima Época, Libro 7, Tomo I, junio de 2014, páginas 400 y 402, registros digitales: 2006794 y 2006795, respectivamente.

Esta tesis se publicó el viernes 18 de noviembre de 2016 a las 10:29 horas en el Semanario Judicial de la Federación y, por ende, se considera de aplicación obligatoria a partir del martes 22 de noviembre de 2016, para los efectos previstos en el punto séptimo del Acuerdo General Plenario 19/2013.

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