LEY PARA REGULAR EMPRESAS DE CRIPTOMONEDAS

EMPRESAS ITF o FINTECH.

La LEY PARA REGULAR LAS INSTITUCIONES DE TECNOLOGIA FINANCIERA, esta dirigida para las empresas conocidas como fintech, ahora ITF (Instituciones de Tecnología Financiera) las cuales mediante negocios innovadores y el uso de plataformas digitales han creado nuevos modelos para prestar servicios financieros, como el financiamiento colectivo de capital o el pago a través de criptomonedas.

fintech y itf

instituciones de tecnologia financiera

¿Qué son las Instituciones de tecnología financiera ITF o fintech?

Las empresas ITF son llamadas asi por la Ley de Tecnologìa Financiera, como siglas de las Instituciones de Tecnología Financiera, que surge para regular los negocios financieros tambien conocidos como Fintech.

Fintech” es un termino en ingles derivado de la expresion: “finance technology”. Es utilizado para las empresas que ofrecen productos y servicios financieros, con el uso de tecnologías de la información y comunicación: páginas de internet, redes sociales y aplicaciones web y telefonicas.

Asi pretenden que sus servicios sean mas baratos y mejores a los  que ofrecen los bancos comunes. Actualmente operan alrededor de 158 Fintech en México.




¿Qué servicios ofrecen las instituciones de tecnología financiera?

Se constituyen  como intermediarios en transferencias de dinero, préstamos, compras y venta de títulos financieros, así como asesoramiento financiero.

Intervienen en:

  • Préstamos.
  • Pagos y remesas
  • Gestión de finanzas empresariales.
  • Gestión de finanzas personales.
  • Crowdfunding (financiamiento de proyectos).
  • Gestión de inversiones.
  • Seguros.
  • Educación financiera y ahorro.
  • Soluciones de scoring, identidad y fraude.
  • Trading y mercados.

¿Por qué las Fintech son buscadas?

Principalmente son buscadas por los jóvenes, por el uso mas cotidiano de dispositivos móviles, sin tener que ir a una oficina sino a traves de la web.

Riesgos de invertir tu dinero en una Institucion de Tecnologia Financiera:

Se realiza bajo el pensamiento de que el inversionista, lo hace bajo el riesgo de que no le paguen.

En el financiamiento colectivo las Fintech reúnen personas interesadas en proyecto (crowfunding), y dispuestas a financiarlos. Las Fintech sólo se comprometen a darle seguimiento al mismo.

Con la nueva Ley de Instituciones de Tecnología Financiera el deudor tendrá mas garantias sobre sus recursos economicos pagados e invertidos.

 ¿Qué te recomienda el Buró de Entidades Financieras respecto a la ITF? 

Verifica que la Institucion de Tecnología Financiera ITF este registrada ante  la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la CONDUSEF, ya que si en algún momento existe un problema, con esta última será posible levantar una reclamación.

DESCARGA DE LEY PARA REGULAR LAS EMPRESAS DE TECNOLOGÍA FINANCIERA. Click aquí.



TESIS JURISPRUDENCIAL DE TEMA CORRELACIONADO.

Época: Novena Época
Registro: 163545
Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito
Tipo de Tesis: Aislada
Fuente: Semanario Judicial de la Federación y su Gaceta
Tomo XXXII, Octubre de 2010
Materia(s): Administrativa
Tesis: XVII.27 A
Página: 3204

SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO. LOS ESTADOS DE CUENTA INDIVIDUALES RESPECTIVOS NO REQUIEREN, PARA SU VALIDEZ, DE FIRMA AUTÓGRAFA DE ALGÚN FUNCIONARIO BANCARIO FACULTADO PARA EMITIRLOS.

A pesar de que los estados de cuenta individuales del Sistema de Ahorro para el Retiro carecen de firma autógrafa de persona facultada para informar de la situación financiera de aquélla, contienen la denominación y el símbolo de la administradora de fondos para el retiro correspondiente y el sello de autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para el uso del formato, que tiene como control los datos del contribuyente, el número de folio, la clave del Registro Federal de Contribuyentes, el domicilio fiscal y el año, que permiten constatar la certeza de la información que contienen y, por ende, la validez del formato. Además, las mencionadas administradoras son personas jurídicas integrantes del sistema financiero mexicano, a quienes el uso de la tecnología y los avances científicos les han permitido informar a sus usuarios de los movimientos de sus cuentas por diversos medios, de acuerdo con la fracción VIII del artículo 776 de la Ley Federal del Trabajo y, específicamente, del diverso precepto 78, último párrafo, de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro que prevé y admite el uso de medios de identificación en sustitución de la firma autógrafa y determina que producirán los mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos que cuenten con ella, por lo que tendrán el mismo valor probatorio. Por otro lado, el artículo 6o., fracción II, de la Ley de Instituciones de Crédito permite a estas entidades adecuar sus actos a los usos y prácticas bancarias y mercantiles; de ahí que, respecto a la expedición de estados de cuenta, resulta público y notorio que son emitidos mediante un sistema computarizado y, por ende, sin firma autógrafa, propiciándose con ello que puedan solicitarse vía telefónica, por Internet (previo otorgamiento de clave de ingreso) o personalmente, y que su impresión se plasme en documentos solicitados en una sucursal, por Internet o enviados por correo o mensajería al domicilio de los cuentahabientes, precisándose en ellos la institución de crédito que los expide, el tipo y número de cuenta (Sistema de Ahorro para el Retiro), el número del seguro social, el año, el nombre del cuentahabiente, la fecha que reporta respecto a los movimientos de la cuenta, los rubros que contempla (seguro de retiro y fondo de vivienda), quién los administra, las cuotas o aportaciones, los retiros, los rendimientos generados por cada rubro, el impuesto sobre la renta y el saldo final. En esas condiciones, los señalados estados de cuenta no requieren, para su validez, de firma autógrafa de algún funcionario bancario facultado para emitirlos, pues de acuerdo con lo relatado son eficaces para acreditar los datos que incorporan.

TRIBUNAL COLEGIADO DEL DÉCIMO SÉPTIMO CIRCUITO.

Amparo directo 71/2010. Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores. 27 de mayo de 2010. Unanimidad de votos. Ponente: Rafael Maldonado Porras, secretario de tribunal autorizado por el Pleno del Consejo de la Judicatura Federal para desempeñar las funciones de Magistrado. Secretario: Ismael Ruiz Villanueva.




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